El uso Inteligente de las Tarjetas de Crédito

El uso de las tarjetas de crédito no siempre es malo, lo importante es tener una buena disciplina financiera.

Pásala, que eso se paga después. Esta frase es bien usada por los vendedores de tiendas por departamentos, cuando entramos a estos establecimientos comerciales, tentados por un articulo o promoción que nos roba la atención.

Sin embargo, dejarse provocar por este tipo de discursos, puede representar el comienzo de un camino difícil en cuanto al manejo de nuestras finanzas personales, sobre todo, cuando nos referimos a las tarjetas de crédito.

Las tarjetas de crédito no son más que una forma de nosotros diferir pagos (consumo); es un instrumento comercial y financiero que una entidad (banco, asociación de ahorros y créditos) nos cede, con el objetivo que devolvamos en un plazo no mayor a 30 días, lo consumido. Muchos desconocen las ventajas que poseen las tarjetas de crédito, y solo se circunscriben a “pasarla” para consumir.

Desmitificando las tarjetas de crédito

Las personas deben tener claro que el límite o línea de crédito otorgado a nuestra tarjeta de crédito no es un ingreso.

La tarjeta de crédito es un compromiso que asumimos con un banco, por tanto, debe contemplarse como parte de una deuda con la entidad financiera, la cual, puede ser bien costoso si no se salda la totalidad de lo consumido. (la tasa de interés promedio de una TJC ronda 6% mensual)

Todo consumo realizado a través de tarjeta de crédito debe contemplarse en el presupuesto familiar o personal. Salirse de ahí, puede acarrear problemas. Las tarjetas de crédito están para pagar, no para financiar el consumo.

No todo lo referido a las tarjetas de crédito es para meter miedo, pues conozco personas que no tienen tarjetas y de todos modos viven “enliados” (deuda es sinónimo de lío en R.D.), lo importante es tener una buena disciplina financiera.

Ventajas y beneficios de las tarjetas de crédito

• Facilitan el pago e incrementan la capacidad de compra.
• Sirve para mejorar la administración del dinero propio.
• Ayudan a controlar las compras.
• Asisten en emergencias.
• Ayudan a construir un historial de crédito.
• Sirve para mejorar la administración del dinero propio.
• Ofrecen beneficios adicionales.

Potenciales  desventajas

• La posibilidad de que se haga fraude en casos de mal uso intencional, como robo o pérdida de la tarjeta.
• Descontrol en gastos del usuario.
• Uso excesivo del financiamiento, lo que obviamente va encareciendo en forma creciente el costo original de lo comprado.

¿Qué cuesta tener una tarjeta de crédito?

El costo del manejo del dinero plástico tiende a minimizar gastos financieros a todos los sectores envueltos en la operación, como son:

Los usuarios: ya que el gasto de tramitación del crédito es muy reducido por la rápida concesión, además de recibirlo en el tiempo preciso; por tanto, el costo de oportunidad es un factor preponderante.

La entidad emisora: los gastos son menores por la automatización y masificación en la toma de decisiones crediticias y reducción de gastos operacionales, por un menor manejo de transacciones con efectivo y con cheques.

Los afiliados: por la reducción significativa en la concesión de crédito, la menor necesidad de financiamiento y los menores gastos de papeleo por facturación. Además, las autoridades monetarias tienen menores gastos, por el manejo reducido de la moneda.

La seguridad

Para poder protegernos de fraudes en tarjeta de crédito es importante:

• Nunca dar información personal a una compañía banco que usted no contactó.
• Revise su historial de crédito cada seis meses.
• No responda correos pidiendo información personal financiera. Eso se trata de una práctica delictiva llamada “Phishing”.
• No entregue su tarjeta en estaciones de combustibles restaurantes para que la pasen sin su presencia.
• Cerciórese de estar presente al momento de hacer la transacción.

Conceptos que debes conocer

Pago mínimo

Es el importe mensual mínimo que debe pagar el tarjetahabiente al emisor antes de la fecha límite de pago que establece el estado de cuenta, para que el crédito se mantenga al día y no generar cargos por mora.

Fórmula

Balance al corte/12 meses

Límite de crédito

Es el monto máximo de crédito en moneda nacional, extranjera o en ambas, que la entidad emisora otorga al tarjetahabiente, del cual éste puede disponer para consumir o efectuar avance de efectivo.

Tasa de interés

Es el porcentaje anualizado aplicado por el emisor al consumo efectuado por el tarjetahabiente, si éste opta por el financiamiento parcial o total de los consumos realizados, de acuerdo a las cláusulas establecidas en el contrato.

Fecha de corte

Es la fecha límite establecida para el cierre de los consumos, cargos y pagos del mes, efectuados por el tarjetahabiente y que serán detalladas en el estado de cuenta. Luego de ese corte, al tarjetahabiente se le otorga un plazo de 21-22 días para efectuar el pago. En caso de no pagar completo lo consumido al corte, generará cargos por financiar los consumos.

Consejos para el buen uso de la tarjeta

• Consume el límite otorgado que tiene la tarjeta, cuando lo amerite.
• Pague el monto consumido, no solo el mínimo.
• Esto genera altos intereses.
• No retire de un cajero automático, pues se le cargará un monto por retiro.
• No use su extralimite, también genera un costo adicional del dinero.
• Si usa su tarjeta, haga una lista de cosas necesarias que amerite comprar con la misma.

Por Federico Castillo/ federicocastillog@gmail.com

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