Y tu año… ¿Cómo va?

Como en una empresa, la mejor protección para la economía de su hogar es conocer muy bien todos sus ingresos y gastos. ¿Cómo hacerlo en el año? A través del presupuesto familiar, que es una herramienta sencilla y eficaz, que le permite controlar todos sus gastos, y a la vez, sacarle el máximo partido a su dinero.

La planificación financiera consiste en organizar los ingresos, de tal modo que se pueda administrar mejor el dinero, con la finalidad de aprovecharlo y cumplir las metas y objetivos propuestos.
El tiempo pasa cada vez más de prisa y es importante hacer un alto y ver cómo va nuestro presupuesto respecto a lo que nos fijamos como meta a inicio de año. En caso de que no lo hayas hecho, este es un excelente momento para decidirte.

Puntos importantes a tener en cuenta antes de realizar un plan y organizar nuestras finanzas para el año completo:

• Hacer una revisión profunda sobre nuestra situación financiera -ingresos y gastos-. Esto consiste, básicamente, en hacer un cálculo sobre cuánto recibimos de manera mensual y cuáles son nuestros consumos
• Es importante establecer si tenemos prestamos formales e informales y saber qué tasas estamos pagando por los mismos
• Diferencia gastos de inversión: Ten presente que existen dos tipos de gastos: corrientes y de capital o inversión. El primero no produce ingresos en el futuro, mientras que el segundo crea riquezas
• Establezcamos diferencias entre necesidades y consumo: Una necesidad es la carencia de un bien común. Es muy frecuente ver cómo la publicidad y el mercadeo nos incentivan a consumir productos y servicios que no necesitamos

¿Para qué nos sirve un presupuesto anual? No manejar nuestra economía de la manera adecuada tiene consecuencias muy negativas para la felicidad familiar: deudas interminables, equilibrios imposibles cada final de mes, impagados, entre otros tantos.

Antes de iniciar la elaboración del presupuesto:

1. Hazlo simple, de manera que la cantidad de información no te confunda ni
te abrume
2. Sé constante y aparta una par de horas al mes para actualizarlo

Antes de iniciar la elaboración del presupuesto de año:

1. Toma lápiz, papel y calculadora; empieza a pensar en cómo gestionas el dinero para el gasto familiar
2. Ten a mano estados de tarjetas de crédito, facturas, balance de tus cuentas,
volantes de nómina y otro

Empecemos por el principio y hagámoslo por partes

1. Ingresos

En esta parte colocaremos todo el dinero que recibimos o estimamos vamos a percibir por salario, renta o alquiler de vivienda, así como otros ingresos por intereses y otros que identifiquemos.
Si estás incluyendo tu salario en este renglón, asegúrate de poner solo lo que realmente recibes, luego de los descuentos de impuestos, seguros médicos y otros. Por ejemplo: si tu salario es de RD$15,000 y luego de todos los descuentos recibes RD$13,800, ese es el monto que debes incluir.

2. Gastos

Aquí te sugerimos que separes los gastos en tres grandes renglones:

Obligatorios:
Los que no podemos dejar de pagar ni variar su importe. Son los gastos fijos de nuestra economía, como la hipoteca, el alquiler de vivienda o los préstamos bancarios. Si dejamos de pagarlos, las consecuencias pueden ser nefastas para la economía y la tranquilidad de la familia.

Necesarios:
Los que se pueden reducir, pero no eliminar. Lo que nos gastamos en los recibos de electricidad, de gas, la comida o el transporte. Son gastos necesarios para nuestra vida diaria, pero se pueden reducir si hacemos un consumo más moderado y utilizamos algunos trucos, como usar bombillas de bajo consumo y variar la temperatura del aire acondicionado unos cuantos grados.

Ocasionales:
Los que podemos eliminar. Son esos gastos que, en caso de necesidad, se podrían reducir o eliminar, como las comidas fuera de casa, una salida al cine, un nuevo reloj, una cajetilla de cigarrillos, entre otros.

¿Para qué nos sirve un presupuesto?

• Ten todas tus cuentas al día podrás ver en qué gastas tu dinero, y así sabrás qué gasto podrás priorizar, reducir o eliminar
• Controlar el presupuesto te hará llevar un seguimiento de todo lo que gastas y así evitarás derrochar tu dinero. Por el solo hecho de ser consciente de cada gasto, podrás lograr ahorrar
• Hacer previsiones si tienes pleno conocimiento de la situación económica de tu familia hoy, será muy fácil hacer previsiones para el futuro. De esta manera podrás ahorrar y hacer planes para afrontar el futuro con tranquilidad
• Tener un colchón El presupuesto te permitirá saber de dónde puede sacar dinero para tener un pequeño fondo de emergencia para gastos inesperados -una visita urgente al dentista, un problema con el vehículo, quedarte sin empleo

Recuerda

• La meta del presupuesto es que los ingresos cubran todos los gastos de tu hogar; si al principio no es así, tienes que conseguir reducir los gastos y si es posible, aumentar los ingresos
• Incluye el ahorro como un aparte más de tus gastos fijos, tanto para tener un colchón, como para gastos concretos, como comprarse un coche, viajar, pagar los estudios de tus hijos
• Ponte un objetivo. Destina un 10% de sus ingresos al ahorro mensual, aunque cualquier cantidad es buena, ahorrar. Por ejemplo RD$1,000 al mes, representan RD$12,000 anuales
• Comprométete contigo mismo a llevar el día a tu presupuesto. El control de tu economía familiar aportará mucha tranquilidad a tu vida y a la de tu familia

NO debes olvidar

• Sinceridad Cuando vayas a realizar tu presupuesto, debes ser lo más sincero posible contigo mismo. no ocultes ningún gasto
• ¡Todos a ahorrar! No haga el presupuesto solo, involucra a toda tu familia y haz que conozcan con detalle todos los gastos
• Clasifica y ordena Lleva un orden de tus facturas y recibos. No olvides anotar en un calendario las fechas de vencimiento de los pagos y revisa tus cuentas bancarias
• Ahorro obligatorio Incluye el ahorro como un gasto fijo obligatorio, con lo que verás crecer tu colchón en muy poco tiempo

Elimina lo innecesario y reduce lo necesario

• Cuidado con las tarjetas de crédito. Utiliza el dinero en efectivo para gastos diarios. Las tarjetas de crédito pueden distorsionar tu visión de los gastos y ponerte en situaciones difíciles
• Elimina cuanto antes esas deudas donde pagas altos intereses. Los préstamos personales al consumo son muy caros y se pueden evitar con un presupuesto bien hecho
• ¿Cuáles son tus posibilidades? Ante esta pregunta, te recomendamos el consejo de oro que muchos padres han dado siempre a sus hijos: ¡Nunca gastes por encima de tus posibilidades

Por Julia Gómez | juliagomez@revistamidinero.com.do